Кредитний рейтинг

Кредитний рейтинг – це числова оцінка якості кредитної історії, на яку спираються кредитори під час ухвалення рішення про видачу нового кредиту. Він відображає статистичну ймовірність успішного виконання позичальником кредитних зобов’язань в майбутньому, відштовхуючись від інформації про його поточне кредитне навантаження, частоту звернень по кредити, типи та суми взятих кредитів, дисципліну виплат та інші дані з його кредитної історії.

Подивитися кредитний рейтинг можна:

• на офіційному сайті ubki.uа у розділі «Приватним особам — Кредитний рейтинг»;
• у мобільному додатку «Кредитна історія»;
• у чат-боті «Кредитна історія УБКІ» у Telegram;
• в інтернет-банкінгу Приват24 («Мої рахунки — Кредитний рейтинг»);
• у мобільному додатку Приват24 («Сервіси — Послуги — Кредитний рейтинг»).

Понад 250 факторів з кредитної історії мають вплив на показник кредитного рейтингу. Він може змінюватися як внаслідок явних подій у кредитній історії (відкриття/закриття кредиту, виникнення/погашення протермінованої заборгованості, звернення по кредит тощо), так і з менш очевидних причин з плином часу від тієї чи іншої події.

Серед явних факторів, що можуть дещо знизити кредитний рейтинг:

• чергове звернення по кредит,
• відкриття нового кредиту, або зміна кредитного ліміту, що збільшують поточне кредитне навантаження,
• вихід на протермінування,
• перевищення порогових значень тривалості поточного протермінування

та інші.

Щоб розібратися у причині зниження кредитного рейтингу, варто перевірити кредитну історію. Один раз на рік її можна отримати безоплатно. Щоб регулярно стежити за кредитною історію та рейтингом – підключайте послугу «СтатусКонтроль».

Значення кредитного рейтингу розраховується на основі даних, що складають кредитну історію, тому вплинути на показник кредитного рейтингу можна лише опосередковано – формуючи кредитну історію.

Для поліпшення оцінки кредитної історії доцільно:

• в першу чергу погасити поточні протермінування, якщо вони є (наявність поточних протермінувань – фактор що найбільше знижує оцінку якості кредитної історії);
• мінімізувати кількість одночасно відкритих договорів (повна виплата та закриття одного чи декількох поточних кредитів, або договорів кредитних карток, якими вже не користуєтеся, зменшить рівень кредитного навантаження);
• користуватися кредитними продуктами, своєчасно виконуючи платежі за ними (отримання невеликого короткострокового кредиту та його повернення без порушення графіку платежів позитивно вплине на оцінку якості кредитної історії).

Кредитний рейтинг розраховується на підставі даних у кредитній історії позичальника, тож за відсутності кредитної історії або малоінформативної кредитної історії – кредитний рейтинг не розраховується. В таких випадках кредитори можуть орієнтуватися на інші наявні відомості про позичальника, на базі яких також може будуватися оцінка.

Чим вище кредитний рейтинг, тим вища вірогідність погодження кредиту. Чіткої межі не існує, оскільки кожен кредитор визначає власні порогові значення кредитного рейтингу, які залежать від типу та умов кредитування.

Умовно шкалу можна поділити наступним чином:
0 – дефолт, кредитування не доступне;
0 — 250 баллів: дуже низький рейтинг, отримати кредит дуже складно;
250 — 350 баллів: низький рейтинг, кредитування доступне лише на дрібні суми, короткі терміни та під великі відсотки;
350 — 450 баллів: середній рейтинг, кредитування можливе, але розраховувати на великі суми та вигідні умови не варто;
450 — 550 баллів: високий рейтинг, отримати кредит можна відносно швидко та комфортно;
550 — 700 баллів: дуже високий рейтинг, доступні великі суми та лояльні умови кредитування.

Отримати кредит можна навіть з низьким кредитним рейтингом.

Щоб знайти кредиторів, готових вас кредитувати – скористайтеся сервісом персонального підбору кредитних програм, який розробило Українське бюро кредитних історій. Зважаючи на стан вашої кредитної історії, вам будуть показані пропозиції з максимальною вірогідністю погодження кредиту саме для вас.

Пройдіть короткий освітній курс «Кредитна історія: що це і чому вона важлива?», який було розроблено Українським бюро кредитних історій спільно з Міжнародною фінансовою корпорацією (IFC). Цей курс допоможе зрозуміти принципи формування кредитної історії та рейтингу та їх вплив на спектр доступного кредитування.